Sở hữu bất động sản không chỉ là mục tiêu định cư Mỹ mà còn là chiến lược tối ưu tài chính dài hạn của các nhà đầu tư quốc tế. Tuy nhiên, để quản lý tài sản hiệu quả và tránh những rủi ro pháp lý, nhà đầu tư cần hiểu rõ về các loại thuế nhà ở Mỹ cũng như những chi phí liên quan. Bài viết này USIMI GROUP sẽ cung cấp thông tin cập nhật chi tiết về các khoản chi phí mua nhà ở Mỹ và mẹo để tối ưu chi phí. Hãy cùng khám phá!

Hiểu Rõ Về Thuế Nhà Ở Mỹ 

Tại Mỹ, thuế là khoản đóng góp cho ngân sách nhà nước, bao gồm thuế từ giao dịch bất động sản. Người sở hữu bất động sản phải tuân thủ các loại thuế như công dân bản địa. Các quy định thuế khác nhau cho người mua và bán nhà. Thuế liên bang áp dụng cho tất cả bất động sản, còn thuế tiểu bang và các loại thuế khác như thuế phát triển hạ tầng (mello-roos), phí hiệp hội dân cư (HOA) có thể áp dụng. Thông thường, thuế nhà đất hàng năm ở Mỹ dao động trong khoảng 1-5% trên tổng giá trị bất động sản.

Người bán nhà phải trả phí chuyển nhượng 0.5% và thuế lợi tức nếu có lãi, với mức thuế từ 12-18% giá trị lợi nhuận ròng. Lợi nhuận ròng là số tiền còn lại sau khi đã thanh toán hết tất cả các chi phí liên quan đến nhà ở. 

Đây chính là mức lợi nhuận thực tế nhận được từ các hoạt động kinh doanh bất động sản. Chính vì vậy, số tiền thuế phải đóng thể thấp hơn so với bình thường. Nếu vay ngân hàng để mua nhà, lãi suất cho khoản vay sẽ được trừ vào lợi nhuận thu được.

Người mua nhà không phải đóng thuế chuyển nhượng nhưng chịu thuế tài sản 1-5%/năm. Và nếu bất động sản tạo ra lợi nhuận, thuế lợi nhuận khoảng 12-20%. Để đảm bảo mua nhà thuận lợi, người mua cần tìm hiểu các quy định thuế và có thể tham khảo ý kiến chuyên gia.

Các Loại Thuế Sở Hữu Nhà Ở Mỹ 

Tìm hiểu kỹ các thông tin cần thiết cũng như nắm rõ về thuế nhà ở Mỹ là vô cùng quan trọng trước khi quyết định mua nhà ở đây. Có rất nhiều điều khoản chi tiết liên quan đến các loại thuế tại Mỹ. Do đó, nhà đầu tư nên tham khảo thêm ý kiến từ các chuyên gia, luật sư hoặc môi giới nhà để quá trình mua nhà diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn. 

>> THAM KHẢO: KINH NGHIỆM TÌM VIỆC LÀM Ở MỸ CHO NGƯỜI MỚI ĐỊNH CƯ

Thuế bất động sản (Property Tax)

Thuế bất động sản là khoản thuế phổ biến nhất mà mọi chủ sở hữu nhà ở Mỹ phải đóng. Mức thuế này được tính dựa trên giá trị thẩm định của bất động sản và tỷ lệ thuế của từng bang.

Tỷ lệ thuế bất động sản: Dao động từ 0,5% đến 2,5% giá trị nhà mỗi năm, tùy thuộc vào bang. 

Ví dụ:

• California: Khoảng 0,76%. 
• Texas: Khoảng 1,80%.
• Florida: Khoảng 0,98%.

Lưu ý: Các bang có thuế bất động sản thấp thường đi kèm với các chi phí khác cao hơn, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc phí hiệp hội dân cư.

Thuế lợi tức (Capital Gains Tax)

Nếu bán bất động sản với giá cao hơn giá mua, nhà đầu tư sẽ phải đóng thuế lợi tức trên khoản lợi nhuận ròng. Mức thuế này áp dụng cho cả công dân Mỹ và người nước ngoài.

Mức thuế tùy thuộc vào thời gian sở hữu tài sản:

• Dưới 1 năm: Thuế suất từ 10% – 37% (ngắn hạn).
• Trên 1 năm: Thuế suất từ 0% – 20% (dài hạn).

Mẹo giảm thuế: Giữ tài sản trên 1 năm để được áp dụng thuế suất dài hạn thấp hơn.

Thuế thu nhập từ việc cho thuê nhà (Rental Income Tax)

Nếu cho thuê bất động sản, khoản thu nhập từ tiền thuê sẽ bị đánh thuế. Tuy nhiên, có thể khấu trừ một số chi phí như bảo trì, sửa chữa, hoặc lãi suất vay ngân hàng.

Mức thuế: Từ 12% – 20% lợi nhuận ròng (sau khi trừ chi phí).

Ví dụ: Nếu cho thuê nhà với giá 2.000 USD/tháng và chi phí quản lý là 500 USD/tháng, thu nhập chịu thuế sẽ là 1.500 USD.

Chi Phí Cần Phải Trả Khi Sở Hữu Nhà Tại Mỹ

Chi phí bảo hiểm nhà ở (Home Insurance)

Bảo hiểm nhà ở Mỹ là khoản chi phí bắt buộc để bảo vệ tài sản trước các rủi ro như thiên tai, cháy nổ, hoặc trộm cắp. 

Chi phí trung bình: Khoảng 0,3% giá trị bất động sản/năm.

Ví dụ: Nhà trị giá 400.000 USD sẽ có phí bảo hiểm khoảng 1.200 USD/năm.

Lưu ý: Các khu vực dễ bị thiên tai (bão, động đất) thường có phí bảo hiểm cao hơn.

Phí hiệp hội dân cư (HOA Fees)

Nếu sống trong khu vực có hiệp hội dân cư (HOA), nhà đầu tư cần phải đóng các khoản phí hàng tháng để duy trì cơ sở hạ tầng và tiện ích chung.

Chi phí trung bình: Từ 100 USD – 500 USD/tháng, tùy thuộc vào khu vực.

Lợi ích: Phí này thường bao gồm bảo trì cảnh quan, hồ bơi, và các tiện ích khác.

Chi phí cơ sở hạ tầng và môi trường

Một số khu vực yêu cầu chủ sở hữu đóng thêm phí cơ sở hạ tầng (Mello-Roos) hoặc phí môi trường.

• Phí cơ sở hạ tầng (Mello-Roos): Áp dụng ở các khu vực phát triển mới, khoảng 0,1% – 0,5% giá trị nhà/năm.
• Phí môi trường: Khoảng 80 USD/năm/nhà.

Những lợi ích khi vay ngân hàng mua nhà ở Mỹ

Vay ngân hàng không không chỉ giúp giảm áp lực tài chính mà còn mang lại nhiều lợi ích về thuế nhà ở Mỹ.

• Khấu trừ lãi suất vay: Lãi suất vay ngân hàng được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế, giúp giảm thuế nhà ở.
• Tỷ lệ lãi suất cạnh tranh: Dao động từ 5% – 7%/năm, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng và tỷ lệ vay.

Mẹo giảm thiểu chi phí và tối ưu thuế nhà ở Mỹ

• Chọn khu vực có thuế thấp: Nghiên cứu các bang có thuế bất động sản thấp như Florida hoặc Nevada.
• Tận dụng các khoản khấu trừ thuế: Bao gồm lãi suất vay, chi phí sửa chữa, và bảo hiểm.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia: Làm việc với chuyên gia thuế hoặc luật sư để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.

Câu hỏi thường gặp (FAQs)

Thuế nhà ở Mỹ có áp dụng cho người nước ngoài không?

Có. Người nước ngoài sở hữu bất động sản tại Mỹ phải tuân theo luật thuế liên bang và tiểu bang như công dân Mỹ.

Có nên thiết lập chiến lược thuế nếu có kế hoạch mở công ty tại Mỹ?

Việc lập kế hoạch cho các loại thuế tại Mỹ ngay từ đầu là rất cần thiết nếu có dự định thành lập doanh nghiệp. Các thủ tục cần thực hiện sau khi thành lập sẽ bao gồm việc nộp thuế theo quy định của pháp luật Mỹ. Hơn nữa, thuế thu nhập doanh nghiệp tại Mỹ khá phức tạp do sự khác biệt giữa thuế tiểu bang và thuế liên bang tùy thuộc vào từng loại hình doanh nghiệp. 

Với hệ thống luật thuế phức tạp như vậy, nhà đầu tư nên tham khảo và chọn lựa một đơn vị có đủ chuyên môn và kinh nghiệm về hệ thống thuế cũng như pháp luật của Mỹ. Nhằm đảm bảo doanh nghiệp hoạt động nhanh chóng và tuân thủ pháp luật tại nước sở tại.

>> THAM KHẢO: HƯỚNG DẪN CÁC BƯỚC MỞ DOANH NGHIỆP TẠI MỸ 2025

Khi mua nhà tại Mỹ, cần phải đóng thuế cho Chính phủ ra sao?

Nhà đầu tư cần thực hiện tờ khai thuế cho IRS để xác định mức thuế phải đóng. Có thể kê khai hoàn thuế nếu số thuế đã đóng vượt quá thực tế. Số thuế thu được sẽ được Chính Phủ sử dụng cho đầu tư cơ sở hạ tầng, phát triển giáo dục, và an ninh quốc phòng.

Như vậy, việc hiểu rõ các loại thuế nhà ở Mỹ và chi phí liên quan là bước quan trọng để sở hữu bất động sản một cách thông minh và hiệu quả. Đừng quên tham khảo ý kiến chuyên gia để đảm bảo mọi giao dịch đều hợp pháp và tối ưu hóa chi phí.